#BYPMoney |发薪日审慎点。 3与Joy Oyebokun

2020年4月10日

为什么我'm投资我二十多岁的养老金

"您开始为退休金存钱了吗?”爸爸问,尖锐地看着我。我抬起头看着空白的盘子。我刚毕业,刚从大学搬回了家,"p"这个词是我最不关心的事情,我父亲已经开始插入 它融入了他的人生讲座。在他要求见我的退休金之前,剩下的时间有限,所以我知道现在该参加该计划了。

在这个时代,感觉就像我们被要求在生活中更早地储蓄。它' 我们不能忽视我们的未来。鉴于目前的州退休年龄为65岁,预计到2028年将增至67岁,谁知道2060年的情况会怎样?我们会一直努力直到死去吗?

 

事不宜迟,这里是您的选择的简要概述。

 

选项1:单独依靠国家养老金

国家养老金是英国政府向达到国家养老金年龄[SPA]的任何人支付的常规收入。您'您需要至少支付10年的国民保险金才能达到SPA的资格。要获得全额国家养老金,您必须已支付NI 35年。全额国家养老金是£每周159.95,总计£每年8,296直到您死亡。 10-35年之间的任何供款均按比例计算,例如如果您支付NI 20年,则您的州养老金为£91.17 a week, (£4,740.84 a year).

 

国家就业储蓄信托基金会说,我们至少需要£退休15,000人可以过上舒适的生活,并享有明显更好的生活质量。简而言之,仅靠国家养老金做任何事情都是不够的。

 

选项2:自动注册

像选项1一样,选项2也没有'不需要您松开手指。

目前,许多工作场所都实行了自动注册,到2018年,所有雇主都有法律义务提供自动注册。所以如果你不'选择退出后,如果您在英国工作,年满22岁但在SPA之下,并且年薪超过£每年10,000,并且尚未支付其他工作场所养老金。目前,最低总供款额为您收入的2%£5,876(您支付1%,您的雇主支付1%)。从2018年4月起,总供款额将增加到5%(您支付3%,您的雇主支付2%)。

 

关于将新纳税年度(从2018年4月起)细分的示例,'s call her Sarah):

 

萨拉(Sarah)今年25岁。

莎拉赚£25,000 per annum. 

通过自动注册,她将贡献(3%)£每月48,她的雇主将贡献(2%)£32 a month, all on £19124 (£25,000 - £5874).

如果SPA保持在68岁,而Sarah选择在43年内退休,那么她的退休金将维持在£58,000 mark.

 

所以让'看一下她退休后每年的收入:

国家养老金=£8,297

自动注册=£2,201。如果莎拉决定收取25%的免税一次性付款(£14,500),其余的养老金将留给她£183 a month, £一年2201个(如果分布19年)。 

那's £10,497. 

£比统计人员认为的最低目标收入低6000’用她目前的收入退休。 

 

选项3:立即开始,最大限度地提高工作场所养老金&雇主供款

根据经验,开始储蓄退休金是将您开始的年龄减半,并把税前工资的那一部分用于退休。对于莎拉来说,从£每月260个。可以拨出很多钱用于基金'至少访问30年。这里'雇主供款发挥作用的地方。一些雇主有一个匹配的供款计划,其中您的养老金供款将被匹配到一定的百分比(基本上是自由资金)。此外,这笔供款将基于您的全部收入,这与自动注册不同。如果您的雇主愿意,现在是时候加入。如果您已自动注册,请联系您的薪资团队。

 

莎拉看见了光。

莎拉现在贡献了(5%)£每月104,她的雇主将贡献(5%)£每月104(再次获得免费资金),

因此,贡献率为10%,足够接近12.5%。

按照与上述相同的假设,她的退休金现在为£151,000几乎是自动注册的三倍。

 

但是,让'当前研究表明人们没有'在40岁之前开始考虑退休's。想象一下莎拉决定推迟到40岁。要想获得与她25岁时一样的退休金,她必须多投资30%以上,至少要缴纳税前工资总额的20%。弥补浪费的时间。如果莎拉(Sarah)从25岁开始,她可以将退休前的供款保持在5%,这要考虑到养老基金平均每年6%的增长,其中有一种叫做复利(即利息)的漂亮东西。这样就可以进行昂贵的生活事件,而不必担心花费额外的钱或投资于不可靠或低回报的资金来舒适地退休。

 

我们再也不能指望政府成为一个安全网,而且随着英国的预期寿命稳定增长,进入80年代的工作很有可能。我理想的退休年龄是一个我仍然能够享受生活乐趣的年龄,并且我正在采取措施确保这一年龄'一个可行的选择。我希望你也能。

 

**这些计算基于以下假设:考虑到工资上涨的每月付款增加,每年2.5%的通胀,每年5%的养老基金增长以及您的养老金缴税减免。


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